まどわされないようにしよう!資産と負債のマジック

最近、本のタイトルなどで次のような表現をよく見かけることが多くなりました。

「不動産投資で資産○億円を築いた!」
「総資産○億円の男」
「日本は借金大国である」

すべてスケールの大きい話ですが、この手の表現は、立ち止まって、よく考えてみる必要があります。

資産○億円のマジック

まず、貸借対照表の話から始めます。

貸借対照表は、損益計算書と並ぶ、重要な決算書類です。

損益計算書は会社の経営成績(一定期間の成績表)を表しているのに対して、貸借対照表は会社の資産状況(ある時点の断面)を表しています。

細かい説明は省きますが、左側(借方)に「資産」、右側(貸方)に「負債」と「純資産」を書きます。

このとき、

「資産=負債+純資産」

の式が成り立つようになっているのが特徴です。

例を挙げると、3000万円の家を買うとき、自己資金500万円を入れて、2500万円の住宅ローンを組んだ場合、資産は3000万円、負債は2500万円、純資産は500万円になります。

この場合、家の価値は3000万円ですが、2500万円は借金をしただけなので、実質は500万円が純粋な持分となります。

極端な話、全額ローンを組んでいると、純資産はゼロになります。

ここがミソになります。

資産といえば、会社がもっているモノで、大きいほうが優れているようなイメージがありますが、実際は借金という手段で資産を手に入れているものです。このため、本当の体力は、資産から負債を差し引いた純資産で評価するべきなのです。

冒頭の話に戻ります。

「不動産投資で資産5億円を築いた!」

これは、すごいように聞こえますが、ここから読み取れるのは、資産が5億円ということだけで、負債と純資産が示されていません。

ひょっとしたら、お金が余っていて、全額をキャッシュで購入し、純資産が5億円なのかもしれませんし、5億円のローンで不動産を購入しただけなのかもしれません。ローンを組むだけなら、銀行の信用があればいいだけなので、お金持ちになったわけではありません。

最近は、不動産投資の本が溢れかえっています。

「普通の人が資産○億円を築いた方法!」というタイトルが目立ってきているので、少し触れてみたくなりました。

「資産○億円」はそれだけで評価できません。

評価すべきは「純資産」であり、不動産投資であれば、それに加えて、月々に得られるキャッシュの額が重要なのです。

日本は借金大国のマジック

「日本は借金が多い」

これは、よく言われているフレーズですので、誰もが認識していることかと思います。

しかし「だから、財政破綻だ!」と言い切ってよいものでしょうか?

先ほどの純資産の話に戻ります。

日本という国家が1500兆円を超える借金があることは事実です。国民一人当たりに換算すると、サラリーマンの年収に相当する額にもなると言われています。

しかし、日本という国家の子会社的な存在である日本銀行も含めると、2000兆円を超える資産があることも事実です。負債も大きいですが、それなりに資産も合わせもっているのです。

さらに、負債の質も考えなければなりません。

日本という国は、高い金利のサラ金のようなところからお金を借りているのでしょうか?

いや、そうではありません。

日本の借金は、ほとんどが国債であり、日本人からお金を借りているのです。身内からお金を借りているようなものです。国債なので、安全性は高く、家計に例えたら、現代の住宅ローンのようなものでしょうか。

つまり、低金利である住宅ローンの金額が大きいから、家計破綻かと言えば、そうではないと思います。

日本は借金大国かと言われれば、負債額が大きいというだけで、財政破綻とは即座につながりません。

我々は、「資産」や「負債」といった断面的な数値だけでなく、もう少し物事を俯瞰的に見ることが重要になってくるのです。

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